Què cobreix i què no cobreix una assegurança de crèdit
Aprèn a revisar compradors, límits, exclusions i obligacions abans d’interpretar la cobertura de les vendes a crèdit.
Què protegeix l’assegurança de crèdit
L’assegurança de crèdit permet gestionar determinats riscos d’impagament de vendes a empreses: estudiar compradors, seguir-ne la situació i tramitar el recobrament i la indemnització segons la pòlissa. Una factura pendent, per si sola, no confirma cobertura.
Cal separar tres qüestions: qui deu els diners, si l’operació compleix les condicions contractades i quin import és indemnitzable. Una decisió de crèdit sobre una empresa no acredita que qui fa la comanda tingui autorització per representar-la.
Fraus: una distinció que has de conèixer
L’assegurança de crèdit no s’ha d’interpretar com una assegurança contra qualsevol frau. Coface explica que, en una suplantació d’identitat on l’empresa legítima no ha comprat ni rebut la mercaderia, no hi ha un dret de cobrament contra ella i l’operació no és indemnitzable. Consulta la guia explicativa de Coface sobre agreujament del risc (https://help.coface.com/es/assets/uploads/2019/11/18_agravacion-riesgo.pdf en castellà, document històric).
Per a altres supòsits, revisa les exclusions i condicions del contracte: no és correcte deduir que tots els fets anomenats «frau» reben el mateix tractament. Si hi ha indicis, comunica’ls abans d’assumir cobertura o continuar els lliuraments.
Amplia les comprovacions a Fraus en vendes a crèdit: senyals i prevenció.
Comprovacions abans d’un nou lliurament
- Comprova raó social, identificació fiscal i qui autoritza la comanda.
- Contrasta comprador, límit, saldo obert, país i termini de pagament.
- Conserva comanda, acceptació, factura i justificants de lliurament.
- Revisa canvis d’adreça, interlocutor o instruccions de transport.
- Consulta dubtes i obligacions de comunicació abans d’acceptar una modificació.
Comença per l’operació, no pel nom del producte
L’assegurança de crèdit protegeix davant de determinats impagaments de vendes a empreses, d’acord amb el contracte. Per saber si una factura concreta està coberta, identifica comprador, país, operació, import i venciment. Tenir pòlissa no vol dir que qualsevol deute pendent estigui assegurat. Pots ampliar aquesta revisió a factors del cost de l’assegurança.
Quatre comprovacions abans de comptar amb una indemnització
- Operació admesa. Comprova quines vendes i riscos entren a la pòlissa.
- Comprador i límit. Revisa la decisió aplicable i el saldo ja consumit.
- Obligacions. Atén declaracions, comunicacions d’incidències i la resta de condicions contractuals.
- Part indemnitzable. Revisa percentatges, franquícies, exclusions i procediment; el nominal de la factura no equival necessàriament a la indemnització.
Què no has de donar per cobert
No pressuposis cobertura per a vendes fora de l’àmbit contractat, imports que superin els límits o situacions excloses. Si hi ha una disputa sobre la mercaderia o el servei, cal revisar-ne l’efecte sobre la reclamació i la cobertura. No hi ha una llista universal d’exclusions vàlida per a totes les pòlisses.
Prevenció, seguiment i resposta
La utilitat de l’assegurança no comença amb l’impagament. Estudiar compradors i seguir el risc ajuda a decidir vendes; si sorgeix una incidència, la pòlissa estableix com comunicar-la i gestionar-ne el recobrament. No alteris venciments o acords de pagament sense revisar-ne els efectes.
Exemple fictici per interpretar un límit
Una empresa té un límit aprovat per a un comprador i diverses factures obertes. Rep una comanda nova: ha de considerar el saldo acumulat, no comparar únicament l’import de la comanda amb el límit. Aquest exemple no confirma cobertura ni proposa una xifra assegurada.
Què preguntar quan estudies una proposta
Demana que t’expliquin quins compradors i vendes s’inclouen, quina part del risc assumeixes, quan has de comunicar incidències i quina documentació cal conservar. CREDIFACE t’ajuda a revisar la proposta; Coface decideix l’acceptació i les condicions de la pòlissa.
Servei relacionat
Exemple numèric: comprova el saldo complet
Exemple fictici: hi ha tres factures pendents de 10.000 € i una comanda nova de 5.000 €. Si se solapen abans de cobrar, l’exposició prevista és 35.000 €. Aquest càlcul no confirma quant queda assegurat: cal revisar el comprador, el límit i les condicions de cada operació.
- Identifica les factures i els venciments.
- Suma el pendent i les noves entregues previstes.
- Consulta el límit i les condicions aplicables.
- Revisa amb el teu interlocutor qualsevol diferència abans de pressuposar cobertura.
Guies relacionades
Fonts i abast
Fonts oficials consultades el 12/10/2026. Aquesta guia explica conceptes generals; els exemples són ficticis i les condicions es comproven a la proposta o al contracte aplicable.
Parlem del teu cas
Revisarem el motiu de la consulta i contactarem amb tu per aclarir les necessitats i la informació que falta. Si escau, t’explicarem la solució i les condicions abans de qualsevol contractació. L’enviament no confirma cobertura ni inicia per si sol una reclamació.
Sol·licitar un estudi d’assegurança de crèdit →