Qué hacer cuando una empresa no paga una factura

1. Comprueba que la deuda está bien documentada

Revisa contrato o pedido, factura, vencimiento, justificante de entrega y pagos recibidos. Confirma la identidad de quien debe pagar. Una discrepancia administrativa puede requerir una corrección; una disputa sobre la operación exige un análisis distinto. Puedes ampliar esta revisión en cómo evaluar la solvencia de un cliente.

2. Pregunta el motivo y deja constancia

Contacta por un canal que permita conservar la comunicación y pide una explicación concreta. Registra respuestas, fechas y compromisos. No confundas una promesa de pago con dinero recibido ni una falta de respuesta con prueba suficiente de insolvencia.

3. Si existe seguro, revisa la póliza

Comunica la incidencia según las condiciones aplicables. Antes de pactar aplazamientos, quitas o nuevas entregas, revisa si afectan a la cobertura y qué autorizaciones pueden ser necesarias. No esperes a completar todos los pasos de esta guía si la póliza exige actuar antes.

4. Distingue negociación, controversia e insolvencia

Si se reconoce la deuda, puede estudiarse una solución de cobro. Si se discute el suministro, reúne las pruebas de cumplimiento. Si existen indicios de insolvencia o concurso, consulta asesoramiento especializado: pueden existir actuaciones y plazos específicos. Esta guía no fija plazos legales universales ni sustituye consejo jurídico sobre el caso.

5. Valora el siguiente paso con la documentación completa

Antes de contratar una gestión, aclara aceptación, alcance, costes y alternativas. El recobro de una deuda no asegurada se estudia de forma independiente. Ninguna consulta garantiza recuperación ni convierte una deuda previa en asegurada.

Ejemplo ficticio: evitar una reclamación incompleta

Un cliente ha pagado parte de una factura y discute otra parte. El proveedor aporta el desglose, los justificantes y las comunicaciones antes de pedir ayuda. Así se estudia la deuda pendiente real, no el importe original como si siguiera íntegramente impagado.

Servicio relacionado

Recobro de deudas comerciales

Documentación y recorrido de la consulta

• Pedido o contrato y factura con vencimiento.
• Justificante de entrega o prestación del servicio.
• Pagos recibidos y saldo pendiente desglosado.
• Comunicaciones y explicación de cualquier disputa.
• Póliza y comunicaciones de incidencias, si existe seguro.

1. Retraso sin controversia: conserva los contactos y comprueba el saldo.
2. Disputa sobre la operación: reúne las pruebas de cumplimiento y aclara qué se discute.
3. Indicios de insolvencia: solicita valoración especializada y revisa la póliza si corresponde.

Ejemplo ficticio: de una factura de 10.000 € se han pagado 4.000 €. El saldo inicial que hay que revisar es 6.000 €, con sus posibles controversias, no los 10.000 € originales. No publiques documentación del cliente en el formulario inicial.

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Fuentes y alcance

• Coface: recobro de deudas

Fuentes oficiales consultadas el 12/10/2026. Esta guía explica conceptos generales; los ejemplos son ficticios y las condiciones se comprueban en la propuesta o contrato aplicable.